Ngân hàng Nhà nước vừa công bố mức lãi suất ưu đãi dành cho người trẻ dưới 35 tuổi vay mua nhà ở xã hội. Thời gian để ký hợp đồng hưởng chính sách này là từ ngày 1/7 đến hết 31/12/2025.
Chính sách có thể được hiểu như sau:
– Lấy mức bình quân lãi suất cho vay trung và dài hạn (bằng VNĐ) của 4 ngân hàng thương mại nhà nước (gồm Agribank, BIDV, Vietcombank và VietinBank) làm cơ sở. Giả định là mức A (%)
– Trong 5 năm đầu tiên, mức lãi suất cho vay thấp hơn 2% so với mức A.
– Trong 10 năm tiếp theo, mức lãi suất cho vay thấp hơn 1% so với mức A.
– Riêng trong giai đoạn từ 1/7 đến hết 31/12/2025, nếu ký hợp đồng vay, mức lãi suất được xác định luôn là 5,9%/năm.
Giả định: Mua căn nhà ở xã hội giá 1,35 tỷ đồng, tiết kiệm được 118,6 triệu đồng
Từ chính sách trên, bài viết sau đây đưa ra hai ví dụ giả định để giúp bạn đọc hình dung rõ hơn về chi phí khi vay mua căn hộ nhà ở xã hội.
Giả định 1 là căn hộ thuộc một dự án nhà ở xã hội, có diện tích 50 m², giá bán 27 triệu đồng/m² – tương đương 1,35 tỷ đồng. Ví dụ với chính sách vay tối đa 75% giá trị hợp đồng, người vay sẽ cần vay 1,0125 tỷ đồng, còn lại là vốn tự có. Thời gian vay: 15 năm, trả góp theo phương thức dư nợ giảm dần.
Theo phương thức này, tiền gốc hàng tháng cố định phải trả là 5,625 triệu đồng (1,0125 tỷ chia cho 180 tháng).
Trong 5 năm đầu kể từ ngày nhận giải ngân, lãi suất 5,9%/năm. Tháng đầu tiên, tiền lãi là 4,98 triệu đồng, nên tổng số tiền phải trả tháng đầu là khoảng 10,606 triệu đồng. Từ tháng thứ hai, tiền lãi giảm dần khi dư nợ gốc giảm dần.
Từ năm thứ 6 đến năm thứ 15 của khoản vay, lãi suất áp dụng là 6,9%/năm (giả định mức tham chiếu là không thay đổi so với 5 năm đầu). Dư nợ còn lại khoảng 675 triệu đồng, với tiền gốc giữ nguyên, và tiền lãi tháng đầu tiên của chu kỳ này là 3,88 triệu đồng/tháng, và cũng giảm dần.
Tính ra, tổng chi phí vay trong 15 năm ước tính khoảng 1,497 tỷ đồng, trong đó tiền lãi khoảng 484,6 triệu đồng.
Giả định 2: Vay với lãi suất trung bình 7,9%/năm (đối với các ngân hàng thương mại và không có ưu đãi)
Trong trường hợp không được hưởng lãi suất ưu đãi, người vay sẽ phải chịu mức lãi suất trung bình khoảng 7,9%/năm cố định trong suốt thời gian vay. Với khoản vay 1,0125 tỷ đồng trong 15 năm (180 tháng), phương thức trả góp theo dư nợ giảm dần vẫn được áp dụng.
Theo đó, tiền gốc hàng tháng cố định ở mức 5,625 triệu đồng. Trong tháng đầu tiên, tiền lãi lên đến khoảng 6,66 triệu đồng, nâng tổng số tiền phải trả lên gần 12,3 triệu đồng. Các tháng sau đó, tiền lãi sẽ giảm dần theo dư nợ còn lại.
Tổng cộng sau 15 năm, người vay sẽ phải trả khoảng 603,2 triệu đồng tiền lãi, đưa tổng số tiền phải trả cả gốc và lãi lên khoảng 1,615 tỷ đồng.
So sánh với phương án ưu đãi (lãi suất 5,9% trong 5 năm đầu, 6,9% trong 10 năm sau, tổng lãi khoảng 484,6 triệu đồng), người vay sẽ tiết kiệm được khoảng 118,6 triệu đồng tiền lãi. Với chi phí trả góp dao động từ 9,5–10,6 triệu đồng/tháng, đây là một phương án phù hợp cho người trẻ đang tìm kiếm chỗ ở tại Hà Nội.
Chính sách này không chỉ giảm áp lực tài chính, mà còn tạo điều kiện thực tế để lực lượng lao động trẻ tiếp cận chốn an cư ổn định tại các đô thị lớn, thay vì phải dồn toàn bộ tích lũy vào căn nhà đầu tiên.
Đọc bài gốc tại đây.
